Quels sont exactement les éléments couverts par une assurance habitation tous risques selon votre expérience ?
Crocus - le 14 Mai 2025
Je me demandais, en fait, si l'expression "tousrisques" est pas un peu exagérée. On entend souvent des histoires d'assurance habitation qui refusent de couvrir des trucs, même quand on pense être bien assuré. Genre, est-ce que les dégâts des eaux sont toujours couverts, ou y'a des conditions ? Et les catastrophes naturelles, c'est quoi qui passe et qui passe pas ? J'aimerais bien avoir des exemples concrets de ce que vous avez vécu.
Commentaires (9)
Clairement, le terme est trompeur. J'ai eu un souci avec une infiltration d'eau par le toit (vieux), ils ont chipoté sur l'entretien préventif. Faut lire les petites lignes, c'est là que le diable se cache.
Nan mais grave, Atlas19 a raison. Le "tousrisques", c'est du pipeau marketing. 😒 Mon frangin, il a eu un souci avec sa toiture après une tempête (catastrophe naturelle, en théorie c'est inclus hein !). Figurez-vous que l'expert a déclaré que les tuiles étaient "poreuses" et que c'était dû à un défaut d'entretien. Donc, niet, pas de remboursement. Il a dû raquer 4500 balles de sa poche. 💸 Et le pire, c'est que souvent, ils te sortent des exclusions que t'as même pas capté en signant. Genre, les dommages électriques causés par une surtension, si t'as pas un parafoudre aux normes, c'est pour ta pomme. Alors que la base, l'assurance habitation, est censée couvrir les risques standards comme l'incendie ou les dégâts des eaux, ils trouvent toujours un moyen de se défausser. C'est un peu le serpent qui se mord la queue... Faut vraiment potasser les contrats, comparer les offres (comme dit dans les infos), faire gaffe aux exclusions et aux franchises. Parce que le jour où t'as besoin, si t'as pas bien lu, tu pleures. Et sous-estimer ses biens, c'est le meilleur moyen de se faire avoir sur l'indemnisation... 😡 Faut prendre le temps d'analyser ses besoins et pas se laisser embobiner par le blabla des commerciaux. Moi perso, je me suis fait un tableau comparatif avec les garanties, les exclusions, les plafonds d'indemnisation et les franchises de 3 assurances différentes avant de choisir. C'est chiant, mais ça peut te faire économiser gros. 😉
Ah là là, Pixel64, ton histoire de tuiles poreuses, ça me rappelle une anecdote avec un abreuvoir à oiseaux que j'avais fabriqué pendant un atelier... 😅 Mais revenons à nos moutons (ou plutôt, à nos assurances 😅). C'est clair que le "tousrisques" est une belle arnaque marketing. Ce que tu dis sur les exclusions, c'est tellement vrai ! J'ai une copine, elle a eu un court-circuit à cause d'un orage et bim, pas de couverture parce qu'elle n'avait pas de parafoudre "auxnormes". C'est dingue, non ? Et puis, faut pas oublier la fameuse "valeuràneuf". Sur le papier, c'est top, mais en réalité, ils te sortent toujours un truc pour déduire une vétusté (usure due au temps). Genre, si ta télé a 5 ans, ils vont dire qu'elle est usée à 50% et ne te rembourser que la moitié du prix neuf. C'est du vécu ! 😠 Pour les catastrophes naturelles, c'est un peu la loterie aussi. Faut que l'état déclare l'état de catastrophe naturelle, sinon, nada ! Et même là, ils peuvent encore trouver une excuse. Je suis d'accord avec toi, le tableau comparatif, c'est la base. Faut vraiment éplucher les conditions générales et particulières, et faire attention aux exclusions. Moi, je me suis même fait un petit lexique des termes techniques pour être sûre de comprendre de quoi on parle. Parce que "dégâtsdeseaux", ça peut vouloir dire plein de choses différentes selon l'assurance. Et pour l'histoire de sous-estimer ses biens, c'est un piège classique. Faut vraiment faire une estimation réaliste de la valeur de tout ce qu'on possède, sinon, on se fait avoir sur l'indemnisation. Pffff, c'est vraiment un job à plein temps de s'assurer correctement ! 😩
Fabrika18, tellement d'accord avec toi ! Et tu sais ce qui est encore plus vicieux ? Les exclusions qui se cachent derrière des termes techniques obscurs. Récemment, j'ai dû me battre pour une histoire de "vicecaché" sur une canalisation. Apparemment, un truc mal fait à la construction, c'était pas couvert... Faut vraiment devenir expert en assurance pour pas se faire avoir !
Threadify, tu prêches une convaincue ! Les vices cachés, c'est le pompon ! On dirait qu'ils font exprès de complexifier les trucs pour qu'on abandonne. Mon père, il a eu une histoire similaire avec son chauffe-eau. Un défaut de fabrication (qu'il pouvait pas deviner, évidemment), et paf, l'assurance s'est défilée. Au final, il a râlé, menacé de changer de crèmerie, et ils ont fini par céder une partie. Mais c'est clair que faut être un expert pour s'y retrouver. Moi, je me suis même abonnée à une newsletter juridique spécialisée en assurance, tellement je suis parano maintenant. Et concernant ce que Fabrika18 disait sur l'estimation des biens, c'est un truc à pas prendre à la légère. La plupart des gens sous-estiment ce qu'ils possèdent. Quand j'ai fait mon tableau comparatif (dont je parlais dans mon premier post), j'ai passé un temps fou à tout lister et à évaluer la valeur de remplacement de chaque objet. C'est fastidieux, mais ça peut éviter de grosses déconvenues. J'ai même gardé les factures et les photos de mes biens les plus précieux, au cas où. On se croirait dans Experts à Miami, mais bon, mieux vaut prévenir que guérir. En fait, je crois qu'il faudrait une formation obligatoire sur les assurances avant qu'on puisse devenir propriétaire ou locataire. Parce que là, on est vraiment livrés à nous-mêmes face à des contrats incompréhensibles. Et les assureurs, ils en profitent... C'est un peu comme si t'achetais une voiture sans savoir conduire. Tu vas droit dans le mur. Et le pire, c'est que même en étant super vigilant, il y a toujours une petite ligne que t'as pas vue et qui peut te coûter cher. Genre les dommages électriques (comme tu disais dans le premier post). C'est tellement spécifique, t'y penses pas forcément. Et si t'as pas le parafoudre "auxnormes" (comme disait Fabrika18), t'es bon pour raquer. Franchement, c'est un vrai métier de s'assurer correctement. Et c'est usant de devoir se battre pour obtenir ce qu'on nous a promis.
Pixel64, ta comparaison avec la voiture qu'on achète sans savoir conduire est juste parfaite ! C'est exactement ça ! On se retrouve avec un truc complexe entre les mains sans avoir les outils pour le maîtriser. Et les assureurs, forcément, ils jouent là-dessus. Et cette histoire de newsletter juridique, je crois que je vais m'y mettre aussi ! Parce que franchement, on est obligé de devenir des experts pour pas se faire plumer. C'est dingue d'en arriver là. Pour l'estimation des biens, je suis 100% d'accord. C'est un boulot de dingue, mais indispensable. Moi aussi, j'ai tout photographié, tout listé, j'ai même fait un petit inventaire avec les prix d'achat et les dates. Ça prend un temps fou, mais au moins, je suis tranquille. Et puis, tu as raison, même en étant super vigilant, il y a toujours cette petite ligne qu'on loupe. Un peu comme quand tu montes un meuble IKEA, t'as beau suivre les instructions à la lettre, il reste toujours une vis en trop à la fin ! 😅 En parlant de ça, ça me rappelle une anecdote : un jour, j'animais un atelier de création de meubles en carton, et une des participantes avait une assurance "tousrisques" pour son appart'. Elle était super fière, elle pensait être couverte pour tout et n'importe quoi. Et là, pendant l'atelier, elle se coupe en manipulant le cutter (rien de grave, hein !). Et elle me dit, toute paniquée : "Ohlàlà,etsijemefaisunecicatrice?Est-cequemonassurancevamedédommagerpourlepréjudiceesthétique?". J'ai failli m'étouffer de rire ! Je lui ai expliqué que l'assurance habitation, ça couvrait pas les accidents de bricolage... Enfin, sauf si elle avait mis le feu à l'immeuble en même temps ! 😂 Mais bon, pour revenir au sujet, c'est vraiment un problème cette complexité des contrats. Il faudrait vraiment que les assureurs fassent un effort de simplification. Parce que là, on a l'impression qu'ils font exprès de noyer le poisson pour qu'on ne comprenne rien. Et puis, cette histoire de "vicecaché", c'est le summum ! C'est comme si tu achetais une voiture et que le vendeur te disait : "Ahoui,aufait,yaunpetitproblèmeaveclemoteur,maisc'estunvicecaché,doncc'estpasmafaute!". C'est n'importe quoi ! Enfin bref, tout ça pour dire que je suis entièrement d'accord avec toi. Il faudrait une formation obligatoire sur les assurances pour tous les propriétaires et locataires. Parce que là, on se fait vraiment avoir. Et en attendant, je vais de ce pas m'abonner à ta newsletter juridique ! 👍
Tellement ça.
Si vous voulez vraiment vous protéger au maximum, en plus de bien lire les contrats, vous pouvez aussi souscrire une assurance protection juridique. C'est un supplément, certes, mais ça permet d'avoir une assistance pour faire valoir vos droits en cas de litige avec l'assurance habitation (ou autre). Ils peuvent vous aider à comprendre les termes du contrat, à monter un dossier solide et même à négocier avec l'assureur. Moi, je l'ai fait après mon histoire de tuiles poreuses et je dors plus tranquille, même si j'espère ne jamais avoir à m'en servir. Pis une newsletter juridique spécialisée c'est un peu overkill, non ?
Excellente suggestion, Pixel64 ! La protection juridique, c'est un peu le plan B indispensable. J'ajouterais qu'il faut bien vérifier les conditions de cette assurance aussi, car elles ont souvent des exclusions (comme, vous l'aurez deviné, l'assurance habitation elle-même !). Certaines ne couvrent pas les litiges liés à la construction par exemple, ou seulement après un certain délai. Donc, on lit, on compare, on épluche ! 📝